第六十六章（下）：金流落地：以会员卡为锚点，先搭三方监管框架 (第1/1页)

    一凡在团队会议上铺开一张空白的“三方监管构思图”，手里捏着笔却没急着画，先看向众人：“上一章咱们定了''''学PayPal逻辑、贴校园习惯''''的方向，这一章落地，最核心的不是先推充值，而是先把''''三方监管''''的架子搭起来——学生敢把钱交过来，後面的支付、消费才好谈。

    一、先想透：三方监管要解决的核心问题——不是“管钱”，是“建立信任”

    「咱们先别纠结''''帐户怎麽开、钱怎麽转''''，先想清楚：学生为什麽怕把钱充进咱们平台？」一凡抛出问题，没等大家回答，自己先接上，「怕咱们卷钱跑，就钱被乱花，怕出了问题没人管。PayPal靠银行和信用卡这三方，缺一个都不行。

    他在构思图上画了三个圈，分别写上「聊聊」「学生会」「台湾银行」：

    聊聊的角sE：是“资金使用者”，但只能用在“学生基点兑换、共享车维修、商家结款”这三个正经地方，不能挪作他用，每次用钱都得先提申请；

    学生会的角sE：是“学生代表”，得帮学生盯着钱——聊聊提的用钱申请，学生会要核对“是不是真的给学生兑了现金、是不是真的修了车”，没毛病才能签字；

    银行的角sE：是“资金保管人”，钱存在银行帐户里，只有三方都签字同意，银行才会把钱划出去，少一个签字都不行。

    “简单说，就是''''聊聊用钱、学生会审、银行管''''，互相盯着，谁也不能乱来。”一凡把笔一放，“学生看到有学生会和银行帮他们盯着钱，才敢放心充——这才是三方监管的核心，不是Ga0复杂流程，是给学生吃定心丸。”

    二、再搭框架：监理的核心逻辑－“钱怎麽进、怎麽管、怎麽用”，先定三个大方向

    「框架不用太细，先把''''钱进、钱管、钱用''''三个环节的大方向定下来，後续再补细节。」一凡在构思图上画了三条箭头，对应三个环节：

    1.钱怎麽进：所有储值，都要「记清楚、能追溯」

    「不管是学生找代理现金充值，还是去便利商店报卡号充值，钱最终都要汇总到''''三方监理帐户''''里，不能进聊聊自己的私帐。」一凡解释，「代理代收的现金，每天要交到银行指定网点，报''''聊帐户''''的便利商店储值''''—每一笔钱进来，都能查到''''是谁充的、从哪里来的''''，不会糊里糊涂。

    林萱cHa了句：「那学生充值後，怎麽确认钱进了监管帐户？」「

    简单，银行那边会给咱们一个充值查询介面''''，学生在网页上输入会员卡卡号，就能看到''''你本月充值100元，已进入三方监管账户''''，还能看到细管账户的信息》一凡补充道。

    2.钱怎麽管：分“沉淀资金”和“营运资金”，分开盯

    「学生充进来的钱，不能全混在一起管，得分成两部分。」一凡在构思图上写了两个帐号名称：

    沉淀资金：占总充值的70%，这部分钱是“学生的保命钱”，只能用来给学生兑现金b如学生用基点兑了10块钱，就从这里划、修共享车，平时不能动，每月由银行出一份“沉淀资金流水”，学生会负责核对；

    营运资金：占总储值的30%，用来Ga0校园推广例如设T验摊、印传单、给代理发奖励，这部分钱由聊聊提申请，学生会核对“推广是不是真的做了、代理奖励是不是该发”，签字後银行再划款。

    “这麽分，是怕运营钱花超了，影响学生兑现金。”一凡强调，“b如这个月沉淀资金有35万，学生总共兑了5万现金，那沉淀资金还剩30万，学生一看就知道''''就算我现在兑，钱也够''''，更放心。”

    3.钱怎麽用：每一笔支出，都要“有申请、有审核、有记录”

    「聊聊要花钱，得走三步：提申请→学生会审→银行划款，一步都不能少。」一凡举了个例子：「b如咱们要给台中修10辆共享车，需要花5000块，得先写''''用钱申请''''，附上车行的维修报价单、坏车的照片；辆坏车''''，跟车行核实报价，没问题就签字；银行收到签好字的申请，再把5000块划给车行——每一笔钱花出去，都有凭证，能查、能对。

    小吴问：「那学生用基点兑外卖抵扣，每天都有很多笔，总不能每笔都让学生会签字吧？」「

    这就需要定小额免审额度''''，b如单笔500块以下、每月累计不超过2万的兑换支出，学生会每周cH0U查一次就行；超过500块的大额，必须逐笔支出，必须逐笔支出，必须逐笔的审计一凡解释，“既保证效率，又不丢监管，後续再根据实际情况调度。”

    三、後铺执行：先试再推广，不急於求成

    「框架搭好後，不能全台一起上，先在台中、台北各选1所高校试点，b如台中逢甲大学、台北台大。」一凡指着构思图上的「试点学校」标注，「试点1个月，重点看三个问题：学生会不会，

    他举了个可能遇到的情况：“b如学生会觉得''''每天核对充值太麻烦''''，咱们就跟他们商量''''改成三天核对一次''''；学生觉得''''查监管余额不方便''''，咱们就把查询入口放在网页首页——试点就是试错、调整，等试点校跑顺了，把框架复制到其他高校，这样风险”。

    林萱点头：“对，之前推共享车也是先试点，现在推监管账户也一样，先把小范围的信任建立起来，再慢慢扩大。”

    四、长远想：监管不是“枷锁”，是“全台布局的地基”

    「大家别觉得三方监管是''''给自己找事''''，其实是为了长远。」会议最後，一凡收起构思图，「等咱们把台中、台北的监管框架跑顺，学生都认可''''聊聊的钱有监管、放心''''，以後进嘉义、花莲，带着这套框架过去——聊聊的钱有监管、放心''''，以後进嘉义、花莲，带着这套框架过去——学生一看''''跟台中、台北一样，有学生会和银行监管''''，就愿意充钱，咱们的金流就能快速铺开。

    他顿了顿，语气坚定：“PayPal靠信任做成了全球支付，咱们靠校园三方监管，也能做成全台校园的金流——现在先把框架搭稳，细节慢慢磨，一步一步来，b啥都强。”

    团队成员们看着那张写满构思的纸，不再纠结“细节没定”，反而心里有了底——三方监管的方向对了，後续的充值、消费、推广，都有了信任的根基，聊全台布局，也更有底气了。